Golpes por Pix e aplicativos de mensagem: como se proteger

Falsos parentes, falsas centrais de banco e ofertas tentadoras estão entre as armadilhas mais usadas. Veja como identificar e o que fazer se cair em um golpe.

O Pix tornou as transferências mais rápidas e práticas. Mas essa agilidade também é explorada por criminosos, que usam aplicativos de mensagem, redes sociais e ligações telefônicas para enganar as vítimas. Conhecer os golpes mais comuns e adotar alguns cuidados é a melhor forma de se proteger.

Os golpes mais comuns

Falso parente ou amigo

O golpista envia mensagem de um número desconhecido, com a foto de um familiar ou amigo, dizendo que trocou de celular. Depois de algumas conversas, pede uma transferência urgente para pagar uma conta ou resolver um problema.

Falsa central do banco

A vítima recebe uma ligação ou mensagem de alguém que se apresenta como funcionário do banco, alegando uma movimentação suspeita. Em seguida, o criminoso pede dados, senhas ou orienta a vítima a fazer transferências para uma “conta de segurança”.

Clonagem de aplicativo de mensagem

O golpista pede o código de verificação recebido por SMS, geralmente com uma desculpa, como a confirmação de um cadastro ou de uma entrega. Com o código, ele assume a conta da vítima e passa a pedir dinheiro aos contatos.

Falsas vendas e promoções

Anúncios com preços muito abaixo do mercado, em redes sociais ou sites falsos, levam a vítima a pagar por um produto que nunca será entregue.

Falso comprovante

Em vendas, o golpista envia um comprovante falso de pagamento para que o vendedor entregue o produto sem que o dinheiro tenha caído na conta.

Como se proteger

• Desconfie de urgência: pedidos de dinheiro com pressa são um dos principais sinais de golpe;
• Confirme por outro canal: se alguém conhecido pedir dinheiro por mensagem, ligue para o número antigo da pessoa ou fale com ela pessoalmente;
• Nunca compartilhe códigos: códigos recebidos por SMS são pessoais e não devem ser repassados a ninguém;
• Ative a verificação em duas etapas no aplicativo de mensagem;
• Bancos não pedem senhas: nenhum banco solicita senha, código ou transferência para “proteger” sua conta;
• Confira os dados do recebedor: antes de confirmar o Pix, verifique o nome e a instituição de quem vai receber;
• Confirme o pagamento no extrato: em vendas, não confie apenas no comprovante enviado pelo comprador;
• Ajuste os limites do Pix no aplicativo do banco, especialmente no período noturno.

Caí em um golpe. E agora?

Agir rápido aumenta as chances de recuperar o dinheiro. O primeiro passo é entrar em contato imediatamente com o seu banco pelos canais oficiais.

O Mecanismo Especial de Devolução (MED)

O Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para casos de fraude e golpe envolvendo o Pix. Segundo as orientações do Banco Central:

• o pedido pode ser feito pelo aplicativo do banco ou pelos canais oficiais de atendimento, informando que se trata de golpe ou fraude;
• o prazo para solicitar é de até 80 dias após a transação;
• o banco do recebedor analisa o caso e, se houver indícios de fraude e saldo disponível na conta, os valores podem ser devolvidos.

O MED não se aplica a casos de erro de digitação da chave, arrependimento ou desacordo comercial comum. Nessas situações, é preciso buscar outros caminhos, como o contato direto com o recebedor ou o órgão de defesa do consumidor.

Outras providências

• registre um boletim de ocorrência, que pode ser feito pela delegacia virtual em muitos estados;
• se a conta do aplicativo de mensagem foi clonada, avise seus contatos e siga as orientações de recuperação do próprio aplicativo;
• guarde prints das conversas, comprovantes e números envolvidos.

Converse com a família

Pessoas idosas e quem tem menos familiaridade com tecnologia costumam ser alvos frequentes. Conversar com a família sobre os golpes mais comuns e combinar uma “palavra-chave” para confirmar pedidos de dinheiro são atitudes simples que ajudam a evitar prejuízos.

Atenção é a melhor proteção

Os golpes mudam com frequência, mas seguem padrões parecidos: urgência, pedido de dados e promessas boas demais. Desconfiar, confirmar e agir rápido são as melhores defesas.

Fontes: Banco Central do Brasil, “Guia de implementação dos procedimentos de devolução no Pix, com ênfase no Mecanismo Especial de Devolução”.

Imagem de capa: KATRIN BOLOVTSOVA / Pexels (Licença Pexels)